Les différents types de banques

La Suisse est un pays connu pour ses banques. La typologie, la taille, le type d’activités, les champs d’action des nombreuses banques en Suisse sont extrêmement variés et offrent une vaste palette d’activités et de métiers.

Les banques en Suisse entrent dans les catégories suivantes :
 

• Les banques cantonales
• Les grandes banques
• Les banques Raiffeisen
• Les banques commerciales
• Les banques boursières
• Les banquiers privés
• Les banques étrangères
• Les succursales des banques étrangères
• La BNS

Toutes les banques ne sont pas identiques. Selon la nature de leurs activités, leur rayonnement géographique ou encore leur structure juridique, elles entrent dans des catégories différentes.

Les banques cantonales

Elles sont pour la plupart actives dans tous les domaines d'affaires, mais plus spécialement dans l'épargne et les prêts hypothécaires. La gestion de fortune, essentiellement pour la clientèle suisse, joue cependant un rôle important pour quelques-unes d'entre elles.

Les grandes banques

Elles proposent en principe toute la gamme des prestations bancaires, y compris dans le domaine de la banque d'affaires (opérations sur le marché des capitaux, négoce de titres, opérations sur le marché monétaire, ingénierie financière, prêts de titres, intermédiation et conseil lors de regroupements et de reprises de sociétés).

Les banques régionales, les caisses d'épargne et les banques Raiffeisen

Elles mettent l'accent sur les opérations d'intérêts classiques, à savoir les prêts hypothécaires et les crédits aux entreprises, d'un côté, et les fonds de tiers sous forme d'épargne et de placements, de l'autre. 

Les banques commerciales

Elles sont actives dans les affaires commerciales, dans la gestion de fortune ainsi que dans les opérations de banque d'affaires.

Les banques boursières

Elles sont spécialisées dans la gestion de fortune. Leur clientèle est aussi bien suisse qu'étrangère.

Les banques en mains étrangères

Elles sont généralement actives dans tous les domaines d'affaires. Certaines se concentrent cependant sur les opérations de banque d'affaires ou sur la gestion de fortune, à l'intention surtout d'une clientèle étrangère.

Les succursales de banques étrangères

Elles sont pour la plupart spécialisées dans la gestion de fortune pour une clientèle essentiellement étrangère. Quelques-unes ont cependant une clientèle principalement suisse. Plusieurs d'entre elles sont aussi actives dans les opérations de banque d'affaires.
 

Les banquiers privés

Les banquiers privés sont au nombre de 14 établissements en Suisse. Ils sont essentiellement actifs dans la gestion de fortune. Ils ont la particularité d’être des sociétés de personnes.

La Banque nationale suisse (BNS)

Elle est la banque centrale suisse. Ses principales missions sont de conduire la politique monétaire du pays et d’exercer le monopole d’émission des billets de banque.

Source : BNS

La gestion de fortune

Le client confie tout ou partie de sa fortune à la banque pour qu'elle gère son capital. La banque fait fructifier les avoirs de son client en achetant et vendant des produits financiers (actions, obligations, fonds de placement, produits dérivés) sur les marchés financiers (bourse suisse ou étrangère).

La relation avec le client est très importante : il faut connaître ses attentes et planifier au mieux la gestion de son patrimoine. Pour cela, les banques offrent des services d'ingénierie patrimoniale, qui consistent à créer et administrer des trusts ou sociétés offshore ; elles offrent aussi des services proposant des opérations en vue de l'optimisation fiscale des actifs du client.

Celui-ci peut être une personne physique, une entreprise ou une caisse de prévoyance professionnelle. Dans ce dernier cas on le qualifie de client institutionnel.

L'activité de crédit

Les entreprises ont régulièrement besoin de crédits pour le développement de leurs activités. Avant de prêter de l'argent à un client, la banque étudie la demande de crédit et s'assure que des garanties pourront être données en vue, le cas échéant, de récupérer l'argent mis à disposition. Selon la taille de l'emprunteur et son projet, les montants peuvent être importants et les dossiers compliqués.

Les crédits aux particuliers sont principalement des crédits hypothécaires destinés à l'achat d'une habitation ou des prêts à la consommation. Dans ce cas également, la banque étudie la demande de crédit et s'assure des garanties fournies par son client.

Le retail banking

Cet anglicisme signifie "banque de détail". Il s'agit de tous les services que la banque offre aux particuliers comme par exemple les comptes épargne, les comptes courants, les coffres-forts, le service des paiements, etc.

Dans une certaine mesure, le retail banking concerne aussi les petites et moyennes entreprises pour tout ce qui a trait à la gestion de leur trésorerie.

Le négoce

Fait souvent méconnu, Genève est l’une des principales places dans le monde pour le négoce de matière premières (pétrole, coton, sucre, grains etc.). Quelque 300 sociétés liées au négoce sont présentes dans l’Arc lémanique et occupent environ 4000 personnes. Au cœur de l'activité de négoce se trouve le trader qui est l'intermédiaire entre le producteur de matières premières et son transformateur ou le consommateur.

Les sociétés de négoce travaillent en étroite collaboration avec les banques et Genève occupe la première place mondiale pour le financement du négoce international. La banque octroie des crédits aux sociétés de négoce et assure aussi un rôle d'intermédiaire financier neutre entre les parties concernées en leur proposant des crédits documentaires ou des garanties bancaires.